청년도약계좌 만기 전 중도해지 시 불이익은?

정부의 든든한 지원 정책인 청년도약계좌는 비과세 혜택과 정부 기여금 덕분에 많은 청년들의 재테크 필수 아이템으로 자리 잡았죠. 하지만 예상치 못한 변수로 인해 만기 전에 해지해야 하는 상황이 발생하면, 어떤 불이익이 따를지 걱정되실 겁니다.

오늘은 청년도약계좌를 중도 해지했을 때 발생하는 손해와, 특별한 상황에서 불이익을 피할 수 있는 방법까지 자세히 알려드릴게요.

중도 해지 시 놓치게 되는 3가지 핵심 혜택

청년도약계좌는 5년이라는 긴 시간 동안 꾸준히 유지해야 모든 혜택을 온전히 누릴 수 있습니다. 만약 이 약속을 깨고 중도에 해지하게 되면, 그동안 쌓아 올린 혜택을 잃게 됩니다. 가장 큰 손해는 다음 세 가지입니다.

1. 정부 기여금 전액 환수: 매달 정부가 지원해 주던 기여금을 모두 돌려줘야 합니다. 이 금액은 가입자의 소득 수준에 따라 다르지만, 중도 해지 시 가장 큰 금전적 손실로 이어질 수 있습니다.
2. 비과세 혜택 상실: 계좌에 적립된 이자 소득에 대한 비과세 혜택이 사라지면서, 이자에 대한 세금(이자 소득세 15.4%)을 내야 합니다.
3. 조기 해지 수수료: 가입한 은행에 따라 0.5%~1% 내외의 중도 해지 수수료가 부과될 수 있습니다. 소액이라도 불필요한 지출이 발생하게 됩니다.

결국, 중도 해지하면 내가 낸 원금 외에 추가로 얻을 수 있는 이득이 거의 없다고 생각하는 것이 좋습니다.

특별한 사정이 있다면 불이익을 피할 수 있어요: 특별중도해지

다행히 정부는 청년들의 불가피한 상황을 고려하여 ‘특별중도해지’ 제도를 운영하고 있습니다. 아래와 같은 특별한 사유에 해당하면 정부 기여금을 돌려주지 않아도 되고, 비과세 혜택도 그대로 유지할 수 있습니다.

• 생애 최초 주택 구입
• 본인 사망 또는 해외 이주
• 퇴직, 사업장 폐업 등 경제활동 중단
• 천재지변, 장기 치료가 필요한 질병
• 혼인, 출산

위 사유에 해당한다면 관련 증빙 서류를 준비해 가입 은행에 문의하여 불이익 없이 해지할 수 있습니다.

3년 이상 유지했다면 중도 해지 이율이 달라져요

청년도약계좌를 3년 이상 유지한 경우, 일반적인 중도 해지보다 혜택이 조금 더 좋아집니다. 정부는 장기 가입을 독려하기 위해 3년 이상 유지 시 다음과 같은 혜택을 제공합니다.

• 정부 기여금 지급: 가입 기간이 3년 이상 5년 미만인 경우, 정부 기여금의 일부를 지급받을 수 있습니다.
• 낮은 이자율 적용 완화: 일반적인 중도 해지 이율보다 더 높은 이율이 적용되어, 예상보다 손해가 적을 수 있습니다.

따라서 급하게 자금이 필요한 경우라도 최소 3년은 유지하는 것이 장기적인 관점에서 유리합니다.

중도 해지 전 확인해야 할 3가지

청년도약계좌 해지는 단순한 적금 해지가 아니라, 여러분의 미래 자산 계획에 큰 영향을 미칠 수 있는 중요한 결정입니다. 중도 해지를 고려하고 있다면 다음 사항들을 다시 한번 꼼꼼하게 확인하세요.

1. 가입 은행에 문의: 정확한 정부 기여금 환수액과 비과세 혜택 상실 여부를 확인하세요.
2. 특별중도해지 사유 확인: 혹시 특별중도해지 사유에 해당하는지 꼼꼼히 따져보고, 해당한다면 필요한 서류를 미리 준비하세요.
3. 손익 비교: 중도 해지로 얻게 될 이득과 잃게 될 손실을 저울질하여 가장 합리적인 결정을 내리세요.

어려운 시기일수록 신중한 재정 결정이 중요합니다. 이 글이 여러분의 현명한 선택에 도움이 되길 바랍니다. 더 자세한 정보는 서민금융진흥원 공식 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.

자주 묻는 질문